【2022】最新銀行汽車貸款利率 !秒懂銀行汽車貸款優劣勢!

汽車貸款屬於抵押型貸款,將汽車做為抵押品向銀行或是貸款機構申請資金借貸。
依照申請的目的及條件不同,可以分為四種類型:

1. 新車貸款

又稱「購車貸款」、「汽車貸款」,一般簡稱為「車貸」。

買新車時一併辦理,通常會比較優惠。貸款年限最長7年,利率約2.38-5%,可貸額度約為車價的7-9成,核貸條件依據個人信用條件而有所不同。

2. 中古車貸款

又稱「二手車貸款」,一般簡稱「中古車貸」、「二手車貸」

在台灣,只要新車掛牌之後就算是中古車,然而中古車又可以細分為:

  • 新古車:業者將新車買來後領照後直接轉賣給消費者。
  • 二手車:車子被使用一段時間後才出售。

兩者車況有極大差異,因此銀行或其他機構在放貸時,評估的考量不只是車子當初的購買價格,而是根據車子的廠牌、使用年份、CC數、市場價格等因素做出評估,因此在申貸前貨比三家。

中古車貸款利率會比新車貸款還高,貸款年限最長7年,利率約4~15%,核貸條件依據中古車的廠牌、款式、年份及個人信用條件來評估,最高可貸到車價的100%~150%。

3. 原車貸款

又稱「原車融資」、「汽車借款」、「汽車借貸」。

意指將名下汽車作為擔保品向銀行或融資公司申請資金,申請前提是車子本身並無未繳清的貸款,可貸額度及利率會依據汽車殘值、年份、車況以及申請人的信用條件而有所不同,貸款年限最長5年,貸款利率6%~15%。

4. 汽車增貸

又稱「原車增貸」、「車貸增貸」。

原本已有申請車貸,臨時還想再申請一筆資金,可向原金融機構提出申請增貸。根據每間機構不同,申請條件也不同(繳交6期或12期以上的車貸),可貸額度依原車貸已繳款金額評估,最高可貸到車價的100%~150%。

汽車貸款申請條件

汽車貸款屬於抵押型貸款,因為有擔保品,銀行所承擔的風險較低,所以只要符合以下條件就可以申請:

🙍‍♂️年滿20歲
👨‍✈️有工作(穩定收入、不限職業)
🚗名下汽車車齡+貸款年限小於15年(不限車種)

汽車貸款申辦流程

1. 挑選方案

各家方案內容各有不同,申辦前務必評估符合本身條件,挑選最有利的方案申請辦理,如不知如何挑選,可以向專業資深車貸團隊諮詢,協助自己找尋最適合的方案。

2. 備妥資料

填妥申請表單並準備好申請所需的證明文件,讓貸款機構進行審核。

3. 審核簽約

審核完畢若經核准,承辦機構會告知申貸人,核貸利率、額度相關結果,然後核對內容後並簽訂合約。

4. 對保設定

承辦機構將會對汽車進行「對保設定」,以避免申辦者於貸款期間將汽車變賣或轉讓。

5. 資金撥款

貸款機構會提撥款項至申貸人提供的帳戶內,確認金額無誤後即完成貸款流程。

銀行汽車貸款比較

僅提供簡單比較,未有排名意味

台灣銀行
貸款額度最高車價70%
貸款利率5.575%
貸款年限最長3年
開辦費用手續費5,000元,信用查詢費300元/人
台新銀行
貸款額度最高車價100%
貸款利率2.88-12%
貸款年限最長5年
開辦費用手續費2600-5000元
新光銀行
貸款額度最高1000萬
貸款利率2.8-11%
貸款年限最長7年
開辦費用手續費2600-3100元
彰化銀行
貸款額度最高車價70%
貸款利率6.85%
貸款年限最長3年
開辦費用臨櫃6600元
線上6000元
信用查詢費300元/人
陽信銀行
貸款額度最高300萬
貸款利率3-18%
貸款年限最長7年
開辦費用手續費2600元
三信銀行
貸款額度最高350萬
貸款利率2.69-12%
貸款年限最長7年
開辦費用手續費3500元
永豐銀行
貸款額度最高400萬
貸款利率2.38-15%
貸款年限最長5年
開辦費用手續費3500-5000元
聯邦銀行
貸款額度最高車價90%
貸款利率2.88-9.5%
貸款年限最長6年
開辦費用手續費3500元
貸款額度40萬起
貸款利率前三個月1.88%起,第四個月起3.63%~10.88%
貸款年限最長5年
開辦費用手續費3500-9000元

以上為大家簡單整理幾家銀行的車貸資訊,將不定期更新最新資訊

銀行車貸辦不過的原因

銀行車貸沒過件通常都是有原因的,以下兩個為最常見的原因:

1. 信用不良

信用不良的申貸人,容易被銀行認定沒有還款能力,因此很容易被拒絕申請,建議可以藉由減少債務總額、定期還款、清償信用卡費等方式恢復信用條件。

2. 財務狀況

財務狀況也是評估還款能力的重要依據,銀行會根據申貸人的薪資證明、收入證明等資料,評估貸款資格、額度及利率。

銀行車貸辦不過還能怎麼辦?

銀行車貸如果辦不過,還可以選擇融資公司以及民間貸款,但會比較推薦融資公司,市面上的融資公司也有很多間,最好是選擇政府合法立案、股票上市公司,這樣一來才能借得安心、還得輕鬆。

融資公司優點

1. 利率

相信大家都聽過民間貸款三分利(月息3%,年息36%的意思),相較之下融資公司的汽車貸款利率就低非常多,跟銀行的利率不相上下,且合法自有資金直接撥貸,不怕遇到暗黑合約、汽車貸款陷阱,而且諮詢、鑑價、額度試算皆不需事前收費,估價階段也不用繳交任何證件,汽車貸款分期採本息攤還,安心有保障。

2. 額度

融資公司較不看收入證明、負債比,最高可貸到車價150%,對於領現金的民眾伸出了友善的手,極需汽車貸款資金再也不用受到限制也免於求人。

3. 時間

銀行汽車貸款申請手續繁瑣,審查嚴格還不一定會過件,股票上市融資公司從進件申請到撥款入帳只需3-5天,汽車貸款條件比銀行寬鬆許多,不須本人請假辦理,是忙碌上班族省時省力的好選擇。

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