現在大多數人收入與生活開銷是打平的，沒有過多的存款，若有購車需求也會選擇申辦汽車貸款來減輕每月負擔，然而在將來如果有一天，有急用資金的需求，手邊沒有資源可以兌現，卻不知道該怎麼辦？ 其實這時候可以選擇「汽車貸款增貸」給自己一筆自由運用的資金，以車子當作抵押物，銀行放款的意願也會相對提高。更多有關於「汽車貸款增貸」的事項，今天這篇文章一次報你知！
內容目錄
汽車貸款增貸是什麼？
「汽車貸款-增貸」又稱作為「原車增貸」、「汽車融資」、「二胎車貸」，指的是當初透過汽車貸款買車，還款部分本金一段時間後，因有資金週轉需求，在不販售汽車的狀況下，將汽車作為抵押物再次向機構申請貸款。
※原車貸款需按照繳款6個月以上，並有正常繳款紀錄才有增貸空間，大部分汽車增貸方案則會規定必須原貸款繳滿12期才符合申請資格。
為什麼需要汽車增貸？
近年來通膨率逐年升高，所需要的基本開銷不斷增加，相較於一般社會上的借貸方式，對於家庭、個人生活、上班族或小資族來說，透過汽車增貸的方式較容易解決。
誰適合申請汽車增貸？
- 急需資金運用者：家庭、個人生活，緊急需求週轉金十萬以上額度，即可優先考慮。
- 名下無房者：房屋貸款利率通常較低，但若名下沒有房屋，可選擇汽車增貸。
- 信貸超出者：憑個人信用申請信貸，比較各家銀行利率，發現信貸利率已經超出費用者。
申辦汽車增貸的條件？
- 客戶年齡：年滿20歲~70歲即可辦理，另18歲以上已婚亦可辦理。
- 客戶職業：無論各項職業皆可辦理，不限制職業類別。
- 信用狀況：信用無不良即可辦理，若信用瑕疵，則需提供其他還款資料佐證，提高過件率。
- 車輛限制：不限廠牌、車種，只需車齡15年內即可辦理(貨車需3.5噸(含)以下)。
- 還款紀錄：稅款、罰款皆已繳納結清，無欠罰鍰稅費即可；繳款6個月(6期)以上並且繳款紀錄正常亦可。
汽車貸款增貸流程
【尋找合適的機構方案】
申辦汽車貸款的增貸方案機構皆有上百種方式，各家方案內容更是各有不同，申辦前務必研讀評估並選擇符合本身需求的方案，並且審視自己是否可以申請此條件方案，若二度貸款方式不熟悉，請必須諮詢專業資深貸款專員，協助自己找尋最適合的方案。
【相關資料備妥】
申辦車貸前，符合的申請人須備齊「雙證件與行照」等文件，提供給貸款機構提出汽車增貸申請。
【照會與審核】
遞交申請後，會對申貸人進行照會流程，除了會透過電話瞭解申請人基本資料外，另外還會查詢申貸人的「聯徵分數」，查核申貸人的信用評分並審視申貸人的財務狀況是否符合還款之條件。若是以碰碰運氣的心態四處申請貸款，不僅無法過件，還會增加聯徵查核次數進而影響本身「聯徵信用分數」。建議若對自身財務狀況較擔憂、無信心者，可提前尋求專業貸款公司協助幫忙。
【對保與設定】
審核流程通過後，貸款機構會與申貸人聯繫，約定對保地點以及時間，雙方親自會面確認內容並簽訂合約開始對保，保障貸款機構及申貸人的權益。
貸款機構會對汽車進行「動保設定」，避免申貸人於貸款期間將汽車變賣。基本上，總時長將落在 40 分鐘內，如果合約內容有任何疑問，必須在這時候提出討論唷。
【確認撥款】
所有貸款申請程序完成後，將直接進入撥款的最終步驟。
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汽車貸款利率如何計算呢？
貸款利率會依據不同金融機構公司所提供的方案計算，一般基礎利率各不相同，最終核定利率及額度也將會根據申貸人所提供的「職業、車種、車齡、貸款金額、貸款期限、是否有擔保人」等等條件而有不同。
基本上，銀行的利率相較於融資公司來的低，不過銀行審核的門檻更高，若本身曾經有信用不良的紀錄或無穩定的工作年資，會建議找安全上市櫃融資公司申辦，成功申貸的機會不但更大還能保障自己權利。
安全上市櫃融資公司的優勢
- 門檻低： 信用瑕疵可，相較於銀行申辦門檻更低，只需要有車即可辦理。
- 利率低：車好貸利率跟銀行不相上下，合法自有資金直接撥款，諮詢、鑑價、額度試算皆不需事前收費，貸款採本息攤還，安心有保障。
- 額度更高： 不看收入證明、負債比，最高可貸到車價150%
- 不限車種： 不限品牌、車種，只要車齡不超過15年，即可立即申請。
- 無需留車： 車子照樣可以開回家，無須變動原有生活模式。
- 審核程序快：銀行申請手續繁瑣，審查嚴格，車好貸從進件申請到撥款入帳只需2-3天，汽車貸款條件比銀行寬鬆許多，不須本人請假辦理，是忙碌上班族省時省力的好選擇。
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常見汽車增貸Q&A
Q1.汽車貸款可以分幾期？
貸款期數可以分期「12~72期」，可以本利攤還，輕鬆獲取資金週轉。
Q2.近期辦理汽車貸款，還可以立即申請汽車增貸嗎？
建議已經繳款6個月(6期)以上的時間，再申辦才可以有更多的增貸空間可以運用。
Q3.汽車增貸之後，利率是會提高嗎？
主要將由申貸人條件而決定，一般原貸的繳款狀況良好時，是會降低利率，原因是透過拉長年限，而來降低月繳金額。
Q4.汽車增貸申辦需要多少費用呢？
諮詢與審核時都是完全免費的，審核通過進入對保階段時，才會有動保設定費$3500元。
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