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聯徵報告是什麼?個人聯徵分數是什麼意思 ?
聯徵報告是記錄個人與金融機構間發生過的信用往來紀錄,由財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)彙整,透過這些資料建立全國人民的信用資料庫,聯徵分數則是用來預估申請人是否有能力還款的指標。
為什麼要申請聯徵報告紀錄?
申請聯徵報告的用途大多是需要辦理某項內容(例如:申請創業資金時、申辦優惠辦信用卡時、房貸、車貸、借貸)時,所需要的證明文件,因為透過聯徵報告,能預估申請人是否有還款能力。
聯徵報告內容有那些信用評分機制?
一般聯徵報告內會看得見的內容有:
- 信用卡持卡狀況
- 繳款記錄
- 借貸與負債資料
- 信用評分分數
- 3個月的調閱紀錄
了解信用評分怎麼看?聯徵紀錄是什麼資料?
信用評分可以用來預估申請人的還款能力,同時信用分數會隨著申請的時間點不同而異動,評分結果有三種:
- 暫時無法評分者:造成無法評分有很多原因,其中較常見的原因為信用小白、信用資料有爭議。
- 取得固定評分「200分」:如果呈現固定評分,意指當事人與金融機構往來有信用不良紀錄的情形,但有其他正常的信用交易紀錄,表示金融機構仍願意與該申請人往來。
- 取得實際評分「200分至800分」:揭露實際分數並提供分數之百分位區間;分數較高者,表示具有較佳之信用品質,反之,分數較低者表示信用品質有待改善。
個人信用分數查詢方法有哪些方式?
- 線上辦理:透過電腦至「聯徵中心」官網,插入自然人憑證做查詢聯徵報告,或可以透過手機下載「TWID投資人行動網」,並且完成憑證申請,即可立即查看信用分數。
- 臨櫃:親自前往聯徵中心或委託他人至臨櫃申請辦理。
- 郵局代驗:親自前往各地郵局,並申請辦理信用報告。
- 郵寄:親自前往各地郵局,並以郵寄方式申請信用報告。
信用評分如何計算?滿分是多少呢?
聯徵中心會隨著金融機構提供的資料,逐一轉換成評分結果,最後整合彙整評分分數,信用評分最高為800分。
信用評分標準如何判斷影響方式 ?
信用評分如果是在揭露實際分數,會另外出現百分區位,讓申請人了解分數落在高低位置,不過每間銀行認定標準與區分不同,下方提供區分類別可參考:
- 信用評分較高:一般「700分至800分」分類為優質信用者。
- 信用評分中等:如果是「400分至700分」分類屬一般平穩信用。
- 信用評分較低:倘若介於「400分以下」將會被列為信用不良好、有瑕疵者,此時需要開始養自身信用條件。
如何提高個人信用評分 ?
如果開始要改善信用不良,養好個人信用時,必須按時繳納信用卡款項、減少債務維持6個月以上,本身的信用分數也將會逐步提升。
申辦信用卡、貸款時,如何做才容易過件?
若是要申請房屋貸款,建議信用評分要達到「400以上」才算是最基本的門檻分數;如果是信用貸款時,建議信用評分是落在「500以上」,較容易過件;如果是汽車貸款的信用評分,也會建議分數落在「500以上」,因為汽車貸款也會評估到信用分數,所以評分分數如果太低也會導致過件率下降。
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